Bagi majoriti keluarga di Malaysia, hasrat menghantar anak ke universiti hampir tidak dapat dipisahkan daripada satu perkataan iaitu pinjaman. Sejak ditubuhkan pada Julai 1997, Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional atau PTPTN telah meluluskan lebih tiga juta pinjaman dan menyalurkan pembiayaan melebihi RM55 bilion. Angka itu menggambarkan betapa besar peranan tabung ini dalam membuka pintu pengajian tinggi kepada anak muda yang keluarganya tidak mampu menanggung yuran secara tunai.

Namun pada masa yang sama, beban pinjaman dan kos pengajian yang terus meningkat mula menimbulkan persoalan tentang kelestarian model pembiayaan ini. Dengan enrolmen pelajar di institusi pengajian tinggi awam dan swasta menjangkau lebih 1.25 juta orang setakat akhir 2024 menurut data Kementerian Pendidikan Tinggi, isu kemampuan membayar yuran dan beban hutang selepas bergraduat kini menjadi perbualan nasional yang melibatkan jutaan keluarga Malaysia.

Beban kewangan yang semakin membesar

Kadar pinjaman PTPTN berbeza mengikut jenis institusi dan program pengajian. Bagi pelajar di institusi pengajian tinggi awam, had maksimum pinjaman boleh mencecah sekitar RM75,000, manakala pelajar di institusi swasta layak menerima sehingga kira-kira RM60,000. Pelajar politeknik dan kolej komuniti pula memperoleh pembiayaan yang lebih rendah. Jumlah ini menggambarkan kos sebenar menamatkan satu ijazah, dan bagi ramai graduan ia bermakna memulakan kerjaya dengan tanggungan hutang yang perlu dilunaskan secara ansuran selama bertahun-tahun.

Yuran pengajian yang meningkat, khususnya di institusi swasta dan bagi program profesional seperti perubatan, kejuruteraan dan undang-undang, menjadikan pinjaman pendidikan satu keperluan dan bukan pilihan. Bagi keluarga berpendapatan sederhana, pinjaman ini sering menjadi satu-satunya jalan untuk memastikan anak tidak tercicir daripada pengajian peringkat tinggi.

Inisiatif Belanjawan 2026 untuk keluarga berpendapatan rendah

Belanjawan 2026 memperkenalkan beberapa langkah yang bertujuan meringankan beban golongan paling memerlukan. Antaranya ialah Biasiswa Anak eKasih atau BAeK yang menukar pinjaman PTPTN kepada biasiswa penuh untuk pelajar daripada keluarga miskin dan miskin tegar yang berdaftar dalam sistem eKasih. Penerima biasiswa ini tidak perlu membayar balik pembiayaan yang diterima, satu perubahan ketara daripada model pinjaman konvensional.

Kerajaan juga mengumumkan pendidikan universiti percuma untuk sekumpulan pelajar daripada keluarga berpendapatan rendah di universiti awam, dengan peruntukan tahunan dilaporkan sekitar RM120 juta. Selain itu, graduan cemerlang yang memperoleh ijazah sarjana muda kelas pertama daripada universiti awam dan datang daripada keluarga berpendapatan rendah serta sederhana layak menerima pengecualian bayaran balik pinjaman. Inisiatif ini dianggarkan memberi manfaat kepada kira-kira 6,000 peminjam dengan peruntukan tahunan sekitar RM90 juta.

Tunggakan dan kelestarian dana pusingan

PTPTN beroperasi sebagai dana pusingan, bermakna bayaran balik yang dikutip daripada graduan terdahulu digunakan untuk membiayai pinjaman kepada kohort pelajar baharu. Model ini hanya berkesan jika kadar bayaran balik kekal sihat. Laporan audit menunjukkan jumlah tunggakan terkumpul mencecah kira-kira RM10.85 bilion, dengan sebahagian besar daripadanya masih belum dikutip walaupun usaha pemulihan diperhebat.

Untuk mengukuhkan kutipan, kerajaan menyatakan hasrat memperketat penguatkuasaan terhadap peminjam yang berkemampuan tetapi sengaja gagal membayar, termasuk pertimbangan sekatan tertentu terhadap peminjam culas. Cabarannya adalah mengimbangi keperluan menjaga kemampanan dana dengan realiti ramai graduan muda yang menghadapi gaji permulaan yang rendah dan kos sara hidup yang tinggi, terutama di bandar besar.

Impak sebenar kepada graduan dan keluarga

Di sebalik angka berbilion ringgit, kesan paling nyata dirasai pada peringkat individu. Bagi graduan yang baru menamatkan pengajian, ansuran bulanan PTPTN bersaing dengan komitmen lain seperti sewa rumah, pengangkutan dan sumbangan kepada keluarga. Bagi sesetengah golongan muda, beban ini melewatkan keputusan penting hidup seperti memiliki rumah pertama atau memulakan perniagaan sendiri.

Pada masa yang sama, akses kepada pinjaman pendidikan tetap menjadi penyama peluang yang penting. Tanpa pembiayaan ini, ramai pelajar luar bandar dan daripada keluarga berpendapatan rendah mungkin langsung tidak berpeluang menjejakkan kaki ke universiti. Oleh itu, perbincangan tentang PTPTN bukan sekadar soal hutang, tetapi soal keadilan sosial dan mobiliti ekonomi antara generasi.

Jalan ke hadapan

Penyelesaian jangka panjang memerlukan lebih daripada sekadar pengecualian dan biasiswa bersasar. Ia menuntut perhatian terhadap kos pengajian itu sendiri, kualiti graduan yang dihasilkan, dan keselarasan antara program pengajian dengan keperluan pasaran kerja supaya graduan mempunyai pendapatan yang membolehkan mereka membayar balik pinjaman tanpa tertekan.

Bagi rakyat Malaysia, isu yuran universiti dan pinjaman PTPTN akan kekal relevan selagi pendidikan tinggi dilihat sebagai laluan utama menaiki tangga ekonomi. Langkah dalam Belanjawan 2026 menawarkan kelegaan kepada golongan paling memerlukan, tetapi keberkesanan jangka panjangnya bergantung kepada sejauh mana sistem ini mampu kekal lestari sambil terus membuka peluang kepada generasi akan datang.