Bagi kebanyakan keluarga Malaysia, keputusan menghantar anak ke universiti bukan sekadar soal peperiksaan dan tawaran kemasukan, tetapi juga soal wang. Kos pengajian tinggi yang terus meningkat, digandingkan dengan pinjaman pendidikan yang perlu dibayar balik selepas bergraduat, menjadikan cita-cita menyandang ijazah sebagai satu komitmen kewangan jangka panjang yang berat. Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional atau PTPTN terus menjadi tulang belakang pembiayaan pengajian tinggi negara, namun ia juga menjadi punca beban hutang yang membelenggu ramai graduan muda selepas mereka mula bekerja.

Belanjawan 2026 yang dibentangkan Perdana Menteri Datuk Seri Anwar Ibrahim pada 10 Oktober 2025 cuba menangani sebahagian daripada ketidakseimbangan ini melalui pendekatan yang lebih bersasar. Kementerian Pendidikan Tinggi menerima peruntukan sekitar RM18.6 bilion, dan sejumlah inisiatif baharu diperkenalkan untuk meringankan beban golongan yang paling memerlukan. Namun di sebalik pengumuman ini, jurang struktur antara yuran, siling pinjaman dan kemampuan sebenar keluarga masih belum hilang.

Insentif Belanjawan 2026 lebih menyasarkan golongan miskin

Perubahan paling ketara dalam Belanjawan 2026 ialah penukaran pinjaman PTPTN kepada biasiswa bagi pelajar daripada keluarga miskin dan miskin tegar. Menurut PTPTN, inisiatif Biasiswa Anak eKasih akan memberi manfaat kepada kira-kira 5,800 anak keluarga miskin yang melanjutkan pengajian di institusi pengajian tinggi awam, dengan peruntukan sekitar RM120 juta setahun. Pelajar yang layak tidak lagi perlu membayar balik jumlah yang diterima kerana ia dikira sebagai biasiswa, bukan pinjaman.

Selain itu, insentif pengecualian bayaran balik bagi graduan Ijazah Sarjana Muda Kepujian Kelas Pertama kini dihadkan kepada mahasiswa daripada golongan berpendapatan rendah dan sederhana, iaitu B40 dan M40, yang belajar di IPTA sahaja, berkuat kuasa mulai 1 Januari 2026. PTPTN menganggarkan langkah ini memberi manfaat kepada sekitar 6,000 peminjam dengan peruntukan kira-kira RM90 juta setahun. Perubahan ini bermakna insentif tersebut tidak lagi dinikmati secara menyeluruh oleh semua graduan cemerlang tanpa mengira latar pendapatan keluarga.

Jurang yuran antara IPTA dan IPTS terus melebar

Realiti kos pengajian sangat bergantung pada tempat pelajar belajar. Program ijazah sarjana muda di institusi pengajian tinggi awam secara umum berada dalam lingkungan RM16,000 hingga RM24,000 bagi tempoh empat tahun, manakala program setara di institusi pengajian tinggi swasta boleh mencecah RM30,000 hingga RM45,000 atau lebih. Angka ini hanya merangkumi yuran pengajian asas dan belum mengambil kira kos sara hidup, penginapan serta bahan pembelajaran yang perlu ditanggung secara berasingan.

Skim pinjaman PTPTN mampu menampung sehingga sekitar RM40,000 bagi pelajar IPTA, yang bermakna sebahagian besar mereka tidak menanggung jurang pembiayaan yang besar. Namun bagi pelajar IPTS, skim yang sama lazimnya hanya menampung sebahagian daripada yuran keseluruhan, meninggalkan jurang yang perlu diisi menerusi biasiswa, simpanan keluarga atau pinjaman tambahan. Keadaan ini bermakna pelajar daripada keluarga berpendapatan rendah yang tidak mendapat tempat di IPTA berdepan risiko kewangan yang jauh lebih tinggi.

Baki tunggakan yang besar membelenggu peminjam

Cabaran PTPTN bukan sekadar mengagihkan pinjaman, tetapi juga memastikan bayaran balik yang konsisten. Berdasarkan data PTPTN, sehingga akhir 2021 terdapat lebih 2.4 juta peminjam yang telah menamatkan pengajian dengan jumlah patut dibayar balik melebihi RM25 bilion. Kutipan bayaran balik memang menunjukkan peningkatan dari tahun ke tahun, namun sebahagian besar peminjam masih lewat atau culas membuat bayaran, satu keadaan yang menjejaskan kelestarian dana untuk generasi pelajar akan datang.

Untuk menangani hal ini, Belanjawan 2026 turut menekankan tanggungjawab bayaran balik dalam kalangan peminjam yang berkemampuan. PTPTN menyatakan peminjam yang mempunyai tunggakan melebihi lima tahun dan berkemampuan membayar diminta menyelesaikan keseluruhan jumlah hutang sebelum sekatan tertentu, termasuk yang berkaitan perjalanan, dapat ditarik balik. Pendekatan ini bertujuan memastikan mereka yang benar-benar memerlukan bantuan diberi keutamaan, manakala yang mampu tidak terus menangguhkan tanggungjawab.

Kesan sebenar kepada keluarga dan graduan muda

Bagi seorang graduan yang baru memasuki alam pekerjaan dengan gaji permulaan yang sederhana, ansuran bulanan pinjaman pendidikan boleh menjadi satu potongan tetap yang ketara daripada pendapatan. Kadar faedah PTPTN yang rendah, iaitu sekitar satu peratus setahun, memang meringankan berbanding pinjaman komersial, tetapi jumlah pokok yang besar tetap mengambil masa bertahun-tahun untuk dilangsaikan. Beban ini boleh melambatkan keupayaan golongan muda untuk menabung, memiliki rumah atau memulakan keluarga.

Pada masa sama, keluarga berpendapatan sederhana yang tidak layak menerima biasiswa penuh tetapi tidak cukup mampu membiayai yuran IPTS sepenuhnya sering terperangkap di tengah. Mereka terpaksa bergantung kepada gabungan pinjaman, kerja sambilan pelajar dan pengorbanan perbelanjaan isi rumah. Inilah golongan yang paling terkesan apabila kos pengajian meningkat lebih pantas daripada pendapatan sebenar.

Jalan ke hadapan untuk pembiayaan yang lebih adil

Pendekatan bersasar dalam Belanjawan 2026 merupakan langkah ke arah yang lebih adil kerana ia menyalurkan bantuan terbesar kepada mereka yang paling memerlukan. Namun ia tidak menyelesaikan persoalan asas iaitu bagaimana memastikan pengajian tinggi kekal mampu milik tanpa menjadikan hutang sebagai syarat untuk mendapat ijazah. Keseimbangan antara membantu golongan miskin, menggalakkan bayaran balik yang bertanggungjawab dan mengekalkan akses yang luas akan terus menjadi cabaran dasar.

Bagi rakyat Malaysia, mesej yang jelas ialah perancangan kewangan pendidikan perlu bermula lebih awal, sama ada melalui simpanan khusus seperti Skim Simpanan Pendidikan Nasional mahupun pemilihan program yang bersesuaian dengan kemampuan. Pengajian tinggi tetap merupakan pelaburan penting untuk mobiliti sosial, tetapi ia menuntut kesedaran bahawa kos sebenar tidak berakhir pada hari graduasi, sebaliknya berterusan melalui setiap ansuran bayaran balik pada tahun-tahun berikutnya.